Een nieuwe keuken, een extra slaapkamer of een grondige verduurzaming van de woning: een verbouwing kan het wooncomfort flink verbeteren. Tegelijkertijd kunnen de kosten behoorlijk oplopen. Daarom is het verstandig om vooraf te bekijken hoe je de verbouwing wilt financieren. Er zijn verschillende mogelijkheden, waarbij de beste keuze afhankelijk is van je financiële situatie, de waarde van je woning en de omvang van de plannen.
Sparen voor de verbouwing
Wie voldoende spaargeld heeft, kan ervoor kiezen om de verbouwing volledig of gedeeltelijk zelf te betalen. Het voordeel hiervan is dat je geen extra lening hoeft af te sluiten en dus ook geen rente betaalt over het geleende bedrag.
Toch is het niet altijd verstandig om al je spaargeld in een verbouwing te steken. Het is belangrijk om een financiële buffer achter de hand te houden voor onverwachte uitgaven. Denk daarom niet alleen aan het beschikbare bedrag, maar ook aan wat je na de verbouwing nog nodig hebt.
Je hypotheek verhogen
Een andere mogelijkheid is het verhogen van de hypotheek. Dit kan interessant zijn wanneer je woning voldoende waarde heeft en je inkomen de hogere maandlasten toelaat. Het extra bedrag kan bijvoorbeeld worden gebruikt voor een nieuwe keuken, een uitbouw of andere verbeteringen aan de woning.
Bij een hypotheekverhoging wordt gekeken naar de waarde van de woning en naar de financiële draagkracht. Een hogere hypotheek betekent immers ook hogere maandlasten. Een hypotheekadviseur kan inzichtelijk maken hoeveel extra lenen verantwoord is en welke gevolgen dit heeft voor de maandelijkse lasten.
Een tweede hypotheek afsluiten
Wanneer je bestaande hypotheek niet eenvoudig verhoogd kan worden, kan een tweede hypotheek een mogelijkheid zijn. Dit is een extra hypotheek naast de huidige lening, waarbij de woning als onderpand dient.
Een tweede hypotheek kan bijvoorbeeld worden gebruikt om een verbouwing of verduurzaming te betalen. Het bedrag kan onder bepaalde voorwaarden in een bouwdepot worden geplaatst. Vanuit dit depot kunnen vervolgens de kosten van de werkzaamheden worden betaald.
Onderhands verhogen of opnieuw financieren
In sommige situaties is het mogelijk om de hypotheek onderhands te verhogen. Dit kan wanneer er bij het afsluiten van de oorspronkelijke hypotheek al een hogere inschrijving bij de notaris is vastgelegd. Een voordeel hiervan kan zijn dat een nieuw bezoek aan de notaris niet nodig is.
Een andere optie is om de bestaande hypotheek opnieuw te bekijken en eventueel over te sluiten of aan te passen. Welke constructie het meest interessant is, hangt af van de huidige hypotheekvoorwaarden, de rente en de financiële situatie.
Verbouwen en verduurzamen combineren
Een verbouwing is vaak een goed moment om ook naar energiebesparende maatregelen te kijken. Als er bijvoorbeeld toch werkzaamheden aan het dak plaatsvinden, kan het interessant zijn om direct te isoleren. Ook zonnepanelen, beter glas of een warmtepomp kunnen onderdeel zijn van een groter verbouwingsplan.
Het combineren van werkzaamheden kan bovendien voorkomen dat je later opnieuw een financiering moet regelen. Voor verduurzaming bestaan daarnaast specifieke financieringsmogelijkheden. In sommige situaties is extra leenruimte mogelijk wanneer het geld daadwerkelijk wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen.
Let op de totale kosten
Bij het bepalen van het benodigde budget is het belangrijk om verder te kijken dan alleen de offerte van de aannemer. Bij een hypotheekverhoging voor verbouwing of tweede hypotheek kunnen bijvoorbeeld advieskosten, notariskosten en eventueel taxatiekosten komen kijken.
Daarnaast is het verstandig om rekening te houden met onverwachte kosten tijdens de verbouwing. Werkzaamheden kunnen duurder uitvallen dan vooraf gedacht. Een financiële buffer kan daarom voorkomen dat je tijdens de verbouwing voor vervelende verrassingen komt te staan.
Laat vooraf berekenen wat mogelijk is
Een verbouwing financieren begint met inzicht in de mogelijkheden. Hoeveel kun je verantwoord extra lenen? Wat worden de nieuwe maandlasten? En is het voordeliger om spaargeld te gebruiken, de hypotheek te verhogen of een andere financieringsvorm te kiezen?
Door deze vragen vooraf te beantwoorden, kun je beter bepalen welke aanpak bij jouw situatie past. Zeker bij grotere verbouwingen is het verstandig om niet alleen naar de kosten van vandaag te kijken, maar ook naar de betaalbaarheid op langere termijn.
Een onafhankelijke hypotheekadviseur kan verschillende mogelijkheden naast elkaar zetten en helpen om de gevolgen van een verbouwing voor je hypotheek en maandlasten inzichtelijk te maken. Zo kun je met een duidelijk financieel plan aan de slag met het verbeteren van je woning.